Согласно данным Центрального банка Российской Федерации, в феврале 2025 года средний срок выдачи ипотечных кредитов приблизился к 26 годам. Это рекордно высокий показатель. Тенденция связана с подорожанием жилья и некоторыми другими факторами.
По данным за февраль текущего года срок, на который оформляется ипотека, увеличился на пять месяцев по сравнению с январем и составил 309,8 месяца. В сегменте кредитования на строящееся жилье сроки достигли еще более значительной отметки – 323 месяца (почти 27 лет).
Аналитики ЦБ отмечают, что более половины новых заемщиков теперь будут завершать выплаты по жилищным кредитам уже после достижения пенсионного возраста. Для сравнения – во второй половине 2022 года этот показатель не превышал 39%. В регуляторе подчеркивают, что формальные сроки кредитования не всегда отражают реальную практику – большинство заемщиков традиционно закрывают ипотеку досрочно, в среднем за 10 лет.
Основной причиной удлинения сроков кредитования стал стремительный рост цен на жилье. Чтобы сохранить доступный уровень ежемесячных платежей, банки вынуждены предлагать клиентам более длительные программы. Дополнительным фактором стало доминирование льготных ипотечных программ (на рыночную ипотеку в феврале пришлось только 13%). Низкие ставки по таким продуктам снижают мотивацию заемщиков к досрочному погашению.
Значительное влияние оказали и новые требования регулятора к предельной долговой нагрузке. Ограничивая максимальную долю дохода, которую клиент может направлять на обслуживание долга, банки компенсируют риски за счет увеличения сроков кредитования, растягивая период выплаты займа.
Эксперты отмечают и поведенческие факторы – в условиях экономической неопределенности заемщики предпочитают брать кредиты на максимально длительный срок, рассматривая это как «подушку безопасности», а высокие ставки по депозитам делают более выгодным размещение свободных средств на вкладах, а не досрочное погашение жилищных кредитов.
